Лекция 4
ИНФОРМАТИЗАЦИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

1. Проблемы создания автоматизированных банковских систем в России.
2. Классификация банковских информационных систем.
3. Функции АБС. Критерии выбора АБС.
4. Технические решения и программное обеспечение банковских технологий.
5. Автоматизация работы филиалов банка.

1 Проблемы создания автоматизированных банковских систем в России

В последние годы банковская система нашей страны переживает бурное развитие. Несмотря на существующие недостатки российского законодательства, регулирующего деятельность банков, ситуация неуклонно меняется к лучшему. Прошли времена, когда можно было легко зарабатывать на спекулятивных операциях с валютой и мошенничестве. Сегодня все больше банков делает ставку на профессионализм своих сотрудников и новые технологии.
Трудно представить себе более благодатную почву для внедрения новых компьютерных технологий, чем банковская деятельность. В принципе почти все задачи, которые возникают в ходе работы банка достаточно легко поддаются автоматизации. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации является одной из главных задач любой крупной финансовой организации. В соответствии с этим очевидна необходимость обладания вычислительной сетью, позволяющей обрабатывать все возрастающие информационные потоки. Кроме того, именно банки обладают достаточными финансовыми возможностями для использования самой современной техники. Однако не следует считать, что средний банк готов тратить огромные суммы на компьютеризацию. Банк является прежде всего финансовой организацией, предназначенной для получения прибыли, поэтому затраты на модернизацию должны быть сопоставимы с предполагаемой пользой от ее проведения. В соответствии с общемировой практикой в среднем банке расходы на компьютеризацию составляют не менее 17% от общей сметы годовых расходов.
Интерес к развитию компьютеризированных банковских систем определяется не желанием извлечь сиюминутную выгоду, а, главным образом, стратегическими интересами. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приносить прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для обучения персонала и адаптации системы к конкретным условиям. Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для перехода к новым вычислительным платформам, банки, в первую очередь, стремятся к удешевлению и ускорению своей рутинной работы и победе в конкурентной борьбе.
Новые технологии помогают банкам, инвестиционным фирмам и страховым компаниям изменить взаимоотношения с клиентами и найти новые средства для извлечения прибыли.
Создание и функционирование автоматизированных банковских технологий основывается на системотехнических принципах, отражающих важнейшие положения теоретической базы, которая включает ряд смежных научных дисциплин и направлений. К ним относятся экономическая кибернетика, общая теория систем, теория информации, экономико-математическое моделирование банковских ситуаций и процессов, анализ и принятие решений.
Банковские технологии как инструмент поддержки и развития банковского бизнеса создаются на базе ряда основополагающих принципов:
1. комплексный подход в охвате широкого спектра банковских функций с их полной интеграцией;
2. модульный принцип построения, позволяющий легко конфигурировать системы под конкретный заказ с последующим наращиванием;
3. открытость технологий, способных взаимодействовать с различными внешними системами (системы телекоммуникации, финансового анализа и др.), обеспечивать выбор программно-технической платформы и переносимость ее на другие аппаратные средства;
4. гибкость настройки модулей банковской системы и адаптация их к потребностям и условиям конкретного банка;
5. масштабируемость, предусматривающая расширение и усложнение функциональных модулей системы по мере развития бизнес-процессов (например, поддержка работы филиалов и отделений банка, углубление анализа и т.д.);
6. многопользовательский доступ к данным в реальном времени и реализация функций в едином информационном пространстве;
7. моделирование банка и его бизнес-процессов, возможность алгоритмических настроек бизнес-процессов;
8. непрерывное развитие и совершенствование системы на основе ее реинжиниринга бизнес-процессов.
Создание или выбор автоматизированных банковских сис¬тем (АБС) связаны с планированием всей системной инфра¬структуры информационной технологии банка.
Под инфраструктурой АБС понимается совокупность, соот¬ношение и содержательное наполнение отдельных составляющих процесса автоматизации банковских технологий. В инфраструк¬туре кроме концептуальных подходов выделяются обеспечи¬вающие и функциональные подсистемы. К обеспечивающим от¬носят: информационное обеспечение, техническое оснащение, системы связи и коммуникации, программные средства, систе¬мы безопасности, защиты и надежности и др. Функциональные подсистемы реализуют банковские услуги, бизнес-процессы и любые комплексы задач, отражающие содержательную или предметную направленность банковской деятельности.
Автоматизированные банковские системы (АБС) создаются в соответствии с современными представлениями об архитекту¬ре банковских приложений, которая предусматривает разде¬ление функциональных возможностей на три уровня (рис.1).

Рис. 1 – Архитектура банковских приложений

Верхний уровень (front-office) образуют модули, обеспечивающие быстрый и удобный ввод информации, ее первичную обработку и любое внешнее взаимодействие банка с клиентами, другими бан¬ками, ЦБ, информационными и торговыми агентствами и т.д.
Средний уровень (back-office) представляет собой приложения по разным направлениям внутрибанковской деятельности и внутренним расчетам (работу с кредитами, депозитами, ценны¬ми бумагами, пластиковыми карточками и т.д.).
Нижний уровень (accounting) — это базовые функции бухгал-терского учета, или бухгалтерское ядро. Именно здесь сосредо¬точены модули, обеспечивающие ведение бухгалтерского учета по всем пяти главам нового плана счетов.
Разделение банка на front-office и back-office основывается не столько на функциональной специфике обработки банковских операций (сделок) и принятия решений (обобщения и анализа), сколько на самой природе банка как системы, с одной стороны, фиксирующей, а с другой — активно влияющей на экономическое взаимодействие в финансово-кредитной сфере.
Основные этапы создания АБС требуют:
• проведения функционального и информационного обсле-дования деятельности банка;
• формирования требований к системе и их анализ;
• разработки структурно-функциональной модели банка;
• разработки информационной модели банка;
• детальной структуризации АБС, общесистемного проекти-рования, постановок задач;
• программирования, отладки, внедрения, эксплуатации, сопровождения.
К настоящему времени автоматизация информационных технологий большинства коммерческих банков представляет собой набор различных функциональных подсистем (модулей) и рабочих мест. Эти разнородные по сложности, содержатель¬ной нагрузке компоненты взаимодействуют между собой ин¬формационно.
Проблема автоматизации банковской деятельности состоит в отсутствии комплексного подхода к автоматизации, недостаточная интеграция отдельных банковских модулей. Для наиболее эффективного функционирования банка в целом необходим комплексный, системный подход к автоматизации.

Информационное обеспечение автоматизированных банковских систем

Организация информационного обеспечения определяются составом объектов отражаемой предметной области, задач, данных и совокупностью информационных потребностей всех пользователей автоматизированной банковской системы.
Внемашинное и внутримашинное информационное обеспечение включает полный набор показателей, документов, клас¬сификаторов, файлов, баз данных, баз знаний, методов их исполь¬зования в банковской работе, а также способы представления, на¬копления, хранения, преобразования, передачи информации, принятые в конкретной системе для удовлетворения любых информационных потребностей всех категорий пользователей в нужной форме и в требуемое время. Ведущим направлением орга¬низации внутримашинного информационного обеспечения явля¬ется технология баз и банков данных.
К организации информационного обеспечения банковской деятельности предъявляется ряд требований:
1) Обеспечение для многих пользователей работы с данными в реальном времени;
2) Предоставление для обмена информацией возможности экспорта/импорта данных в разных форматах;
3) Безопасность хранения и передачи банковской информации;
4) Сохранение целостности информации при отказе аппаратуры.
Информационным фундаментом современных АБС для многопрофильных и многофилиальных банков с возможностями анализа и прогноза являются БД со структурой данных, обеспечивающей надежное хранение, а также быстрый доступ к различным временным показателям по множеству объектов (документам, счетам, клиентам, филиалам и их группам).
В связи с этим возникает понятие хранилища данных. Это может быть централизованная база данных, объединяющая информацию из разнородных источников и систем и предоставляющая собранные данные по приложениям конеч¬ных пользователей.
Единое информационное пространство, созданное на осно¬ве технологий информационных хранилищ, служит базой для реализации разнообразных аналитических и управленческих приложений. К ним можно отнести оценку кредитных и стра¬ховых рисков, прогноз тенденций на финансовых рынках, вы¬явление махинаций с кредитными картами и многое другое.
Концепция хранилища данных означает построение такой информационной среды, которая позволит осуществлять сбор, трансформацию и управление данными из различных источни¬ков с целью выработки решений по управлению банком, со¬здаст новые возможности по привлечению прибыли.
Не менее важным фактором информационного обеспечения современной АБС является полнота отражения специфики предметной области банковского бизнеса. Степень развития этой специфики нагляднее всего проявляется в словаре информационной модели. Широкий словарь профессиональных терминов характерен для АБС.

2 Классификация банковских информационных систем

Разработкой АБС, ядром которой по функциональной и информационной направленности является система компьютеризации учетно-операционной деятельности банка, занимаются довольно много фирм как в России, так и за рубежом. Бурный качественный и количественный рост фирм-разработчиков АБС в России связан со становлением ее банковской системы и появлением необходимого для них рынка.
Опыт внедрения АБС показал, что зарубежные системы не прижились на российском рынке. Они сравнительно дороги, нетиражируемы и недостаточно эффективны.
Основными российскими разработчиками АБС в течение длительного времени являются компании Diasoft, R-Style, "Программбанк", Кворум, ФОРС, Инверсия, Центр финансовых технологий.
Типовой спектр банковских программных продуктов ориентирован на автоматизацию следующих подсистем:

Таблица 1 – Классификация банковских информационных подсистем российских фирм-производителей

Назначение программного продукта (подсистемы) Область использования

Банки Инвестиционные компании Страховые компании Предприятия
Расчетно-кассовое обслуживание +    
Частные вклады + +    
Дилинг + +    
Депозитарий + +    
Внутренний учет + + + +
Управление и анализ + + + +
Страхование     +
Удаленный клиент +    
Обменный пункт +    

Рассмотрим классификацию банковских программных продуктов и технологий на примере продукции компании Диасофт, т.к. ее доля на рынке банковских информационных технологий приходится 30 %.
В настоящее время существуют три линии программных продуктов компании, ориентированных на различные технологические платформы и имеющих ряд характерных отличительных признаков.
1. Решение на основе системы DiasoftBANK 4x4 является наиболее массовым на сегодняшний день. Оно легко тиражируется, отличается относительной простотой при внедрении и эксплуатации.
2. Решение на базе системы "Новая Афина" способно поддержать работу крупного многофилиального банка. Идеология построения системы позволяет использовать ее как инструмент управления потоками финансовой информации в банке. Мощность системы обеспечивается в первую очередь возможностями промышленной СУБД Oracle.
3. Достоинство решения на основе системы DiasoftBANKING 5NT - полная интеграция программных продуктов линии Diasoft 5NT, работающих на общем финансовом ядре. Этим обеспечивается работа всех подразделений банка в рамках единого информационного пространства, автоматизированное управление бизнес-процессами банка в целом.
Каждый вариант решения представляет собой гибкую, настраиваемую многопараметрическую систему и обеспечивает многофилиальный, многовалютный учет по нескольким планам счетов. Встроенные средства развития системы предоставляют пользователям дополнительный инструмент по наращиванию ее функциональности. Функции администрирования и аудита позволяют обеспечить требуемый уровень информационной безопасности. Полное протоколирование всех действий пользователя (ввод, редактирование, удаление) позволяет проследить историю изменения информации в базе данных.
Комплексные решения, базирующиеся на любой из вышеперечисленных систем, могут быть дополнены подсистемами, поддерживающими специальные направления деятельности банка:
• обслуживание частных вкладчиков;
• учет ценных бумаг и срочных операций на фондовом рынке;
• учет срочных операций на денежном рынке;
• общие фонды банковского управления;
• внутрихозяйственную деятельность;
• удаленное обслуживание клиентов;
• валютно-обменные операции;
• анализ финансовых показателей банка.
Комплексность автоматизации банковской деятельности достигается за счет продуманной архитектуры, предусматривающей наличие ядра и ряда подсистем, развитой технологии разработки и эксплуатации программных систем. Указанные группы модулей в том или ином составе присутствуют в основных программных продуктах.

Рис. 2- Структурная схема комплексной автоматизации банка
Ядро системы включает в себя базовые функции, необходимые для функционирования каждого программного продукта. Эти функции являются основой реализации системы автоматизации учетных операций.

Рис. 3 – Функции модулей автоматизации учетных операций
К функциям модуля автоматизации учетных операций относится:
- операционный учет, т.е. компоненты, которые служат основой так называемого операционного дня банка.
- учетные операции характерные для внутрибанковских операций, предназначенных для учета основных средств и других активов банка (зданий и сооружений, нематериальных активов, малоценных и быстроизнашивающихся предметов и т.д.),
- кадровый учет, включая заработную плату;
- учет ценных бумаг (депозитарный и регистрационный учет).
Состав и функции модулей активно-пассивных операций (см. рис. 2) предусматривают:
• депозитное и кредитное обслуживание клиентов с автоматическим начислением процентов по гибкой схеме;
• обеспечение процессинга банковских карт;
• операции на рынках межбанковских кредитов и валютного обмена, внебиржевом и биржевом рынках ценных бумаг;
• автоматизированный учет и оформление сделок;
• управление портфелями ценных бумаг;
• сохранение архива производимых операций.
Функции модулей оказания интерактивных услуг предусматривают:
• получение информации о деятельности банка и состоянии счетов клиентов, а также другой финансовой информации;
• подготовку клиентами документов к оплате и заявок на конвертацию валюты;
• открытие и закрытие краткосрочных вкладов;
• передачу клиентами по каналам связи распоряжений банку;
• удаленную работу с наличными средствами.
Группа модулей анализа и формирования отчетности ориентированна на задачи управления и прогнозирования, а также на задачи аналитической и оперативной отчетности.

Рис. 3 - Функции модулей анализа и формирования отчетности

Аналитические модули системы должны обеспечивать структуризацию и обработку данных для последующего принятия решений.

3 Функции АБС. Критерии выбора АБС

Перечислим основные функции БС (обычно они реализуются в виде независимых модулей единой системы):
1) Автоматизация всех ежедневных внутрибанковских операций, ведение бухгалтерии и составление сводных отчетов.
2) Системы коммуникаций с филиалами и иногородними отделениями.
3) Системы автоматизированного взаимодействия с клиентами (так называемые системы “банк-клиент”).
4) Аналитические системы. Анализ всей деятельности банка и системы выбора оптимальных в данной ситуации решений.
5) Автоматизация розничных операций - применение банкоматов и кредитных карточек.
6) Системы межбанковских расчетов.
7) Системы автоматизации работы банка на рынке ценных бумаг.
8) Информационные системы. Возможность мгновенного получения необходимой информации, влияющей на финансовую ситуацию.
Таким образом, мы видим, что любая банковская система представляет из себя сложный комплекс, объединяющий сотни отдельных компьютеров, ЛВС и ГВС.
Требования к сложной банковской системе существенно зависят от объема операций, проводимых банком. Целью является создание БС, которая обеспечивала бы персонал и клиентов банка необходимыми видами услуг, при условии, что расходы на создание и эксплуатацию не превышают доходов от внедрения БС.

Критерии выбора банковских информационных систем:

1) Стоимость БС. Здесь следует обратить внимание на выбор вычислительной платформы, сетевого оборудования и ПО. Немаловажна и стоимость обслуживания и сопровождения системы. Важно учитывать стандартность платформы и число независимых поставщиков оборудования и ПО. Очевидно, что конкуренция поставщиков увеличивает шансы найти более дешевое решение.
2) Возможность масштабирования. В случае роста банка стоимость модернизации при неудачном выборе резко возрастает. Необходимо, чтобы выбранная вычислительная платформа допускала бы постепенное наращивание ресурсов в тех частях системы, где это требуется.
3) Использование существующих ресурсов. От эффективности использования уже имеющихся компьютеров, сетей и каналов связи существенно зависят и затраты на построение БС.
4) Наличие системы защиты информации. Безопасность данных является одним из главных требований к БС. Должна быть предусмотрена как устойчивость работы при неправильных действиях персонала, так и специализированные системы защиты от преднамеренного взлома БС с корыстными или иными целями.

4 Технические решения и программное обеспечение банковских технологий

На уровне технического обеспечения банковские технологии должны строиться на современных требованиях к архитектуре аппаратных средств.
К ним относятся:
• использование разнообразных телекоммуникационных средств связи;
• многомашинных комплексов;
• архитектуры клиент-сервер;
• применение локальных, региональных и глобальных скоростных сетей;
• унификация аппаратных решений.
Количество и состав используемых технических средств определяется интенсивностью и объемами информационных потоков, режимами работы и временными особенностями реализации функций банковской системы.
Рост состава и объемов банковских услуг, числа филиалов, клиентов и связей заставляет банки приобретать более мощные компьютеры и более развитое техническое обеспечение. Получили распространение сетевые банковские технологии. Сетевой парк становится все более разнообразным. Следует отметить и ускоренное развитие средств межбанковской телекоммуникации.
Основой современного подхода технических решений в построении информационных технологий банков является архитектура «клиент — сервер». Она предполагает организацию технического обеспечения и разделения обработки информации между двумя компонентами, которые называются клиентом (рабочей станцией) и сервером. Обе части выполняются на разных по мощности компьютерах, объединенных сетью. При этом клиент посылает серверу запросы, а сервер их обслуживает. Такая технология реализуется в профессиональных СУБД, имеющих специальный язык структурированных запросов.
Одним из вариантов реализации технологии «клиент — сервер» является ее трехуровневая архитектура.
В сети должны присутствовать как минимум три компьютера: клиентская часть (рабочая станция), сервер приложений и сервер базы данных. В клиентской части организуется взаимодействие с пользователем (пользовательский интерфейс). Сервер приложений реализует бизнес-процедуры для клиентской части. Сервер базы данных обслуживает бизнес-процедуры, которые выступают в роли клиентов. Гибкость такой архитектуры в независимом использовании и замене вычислительных и программных ресурсов на всех трех уровнях.
Для повышения надежности, отказоустойчивости технических решений в банковских АИТ практикуется объединение серверов в группы (кластеры). При этом ресурсы и нагрузка разделяются между серверами (узлами системы) так, что пользователь не знает, с каким конкретным сервером он работает в данный момент, а использование технических средств оказывается более эффективным.
Требования к программному обеспечению банковских систем:

1) Современное базовое программное обеспечение (операционная система, СУБД, средства автоматизации программирования и др.).
2) Качество прикладной части банковской системы (широта функционального диапазона, удобство интерфейса).
3) Многозадачный режим работы АБС и многопользовательский доступ к данным.
Под многозадачностью в данном случае понимается возможность запуска в системе автономных фоновых процессов, отчужденных от рабочего места оператора. Фоновые процессы могут исполнять задания по предварительной обработке документов, поступивших по телеканалу, формированию отчетов, выполнению проводок по обработанным документам и пр., и тем самым высвобождать от этих операций рабочие места специалистов. Подобный режим позволяет переложить на АИТ не только выполнение значительного количества стереотипных, рутинных операций по решению функциональных задач, но и обеспечить автоматизированный контроль за целостностью поступающих данных и тем самым повысить удобство, эффективность и, главное, надежность функционирования банковской системы.
4) Безопасность данных (регламентация полномочий пользователей, средства поддержания целостности и непротиворечивости данных, наличие процедур архивации, восстановления, мониторинга данных при программных и аппаратных сбоях).
5) Мощная аппаратная платформа (обработка больших объемов информации с высокой производительностью).
6) Наличие в базовых средствах сетевых функций.

5 Автоматизация работы филиалов банка

Основной причиной создания сети филиалов является стремление банка повысить эффективность своей работы на финансовом и фондовом рынках. Наличие филиала банка, способного в полной мере учитывать специфику определенного региона, позволяет:
• повысить эффективность инвестиций путем их постоянного контроля;
• организовать активное привлечение и размещение средств в данном регионе;
• ускорить прохождение документов через данный регион путем организации параллельной платежной инфраструктуры;
• замкнуть на себя поток платежей между экономически связанными регионами;
• организовать систему взаимозачетов между предприятиями, что по-прежнему актуально для существующей в настоящий момент экономической ситуации;
• увеличить число клиентов путем расширения спектра предоставляемых услуг;
• найти оптимальные пути выхода из кризисных ситуаций.
Окупить затраты и получать реальную прибыль можно при условии, что сеть филиалов хорошо управляема. В связи с этим перед банком встает спектр задач, охватывающих обеспечение мониторинга финансовой поддержки своих представительств в регионах, пре-
доставление им наиболее перспективных банковских технологий, передачу им знаний, опыта и стандартов работы, имеющихся в головном банке. Большинство из этих задач решается с помощью соответствующих информационных технологий.
Филиалы условно можно разделить на следующие классы:
• независимый филиал - коммерческий банк, связанный со своим головным банком только юридически и открывший свой корреспондентский счет в расчетно-кассовом центре (РКЦ). Для более гибкого использования сети филиалов обычно открывается и корреспондентский счет филиала в головном банке, что позволяет эффективнее управлять средствами в банке и ускорять прохождение платежей в регионы;
• дочерний филиал - филиал, имеющий корреспондентский счет не в РКЦ, а только в своем головном банке (если открытие филиалом корреспондентского счета в РКЦ затруднено или головному банку требуется более жестко контролировать филиал);
• дополнительный офис (ДО), не имеющий замкнутого баланса, но имеющий свой план счетов и территориально отделенный от своего центрального отделения;
• обменный пункт, обеспечивающий конвертацию наличной валюты и не имеющий своего плана счетов и баланса;
• представительство, не проводящее финансовых операций и предназначенное для того, чтобы обозначить присутствие банка в регионе.
При работе банка со своими филиалами можно выделить следующие направления автоматизации взаимодействия:
• обеспечение межфилиального и межрегионального документооборота;
• получение консолидированной ежедневной и аналитической отчетности;
• предоставление филиалу информации обо всех клиентах банка и остатках на их счетах;
• контрольные и регламентирующие деятельность филиала функции.
Технологии автоматизации работы банка с филиалами тесно взаимосвязаны с имеющимися в распоряжении банка каналами связи. Если банк уже обладает определенными телекоммуникационными линиями, то технология работы строится на их основе, в противном случае ищется комплексное решение исходя из доступных вариантов
организации каналов связи. Рассмотрим подробнее, какие технологии создания межфилиального информационного поля существуют и какие типы каналов связи могут для этого использоваться.
Система распределенных баз данных. Позволяет сделать прозрачными все данные системы для каждого ее пользователя. Естественно, что при этом выдвигаются специальные требования как к производительности самой системы автоматизации, так и к производительности и надежности каналов связи, которые должны обеспечивать устойчивую и высокоскоростную связь в течение продолжительного времени. При этом должна обеспечиваться защита информации, что, вообще говоря, может решаться и программными средствами.
Система репликации баз данных. Позволяет поддерживать актуальность базы данных путем регулярного копирования полной информации из баз данных филиалов. В зависимости от того, как часто проводится обновление информации, с помощью метода репликации можно организовать работу либо в едином информационном пространстве с обслуживанием клиента банка в любом из филиалов (обновление после каждой транзакции или через фиксированные короткие промежутки времени), либо в единой базе подготовки отчетности (обновление информации ежедневно или несколько раз в день).
Система обмена данными по результатам операционного дня. Предусматривает передачу с требуемой периодичностью данных, необходимых для получения ежедневной и аналитической отчетности из всех филиалов в головной банк.
Система обмена данными по запросу головного банка. Обязанности по инициализации процесса обмена данными лежат на головном банке.
Заметим, что зачастую банк выбирает смешанный вариант решения, поскольку регионы отличаются объемами платежей, степенью интеграции с другими регионами и возможностями организации каналов связи. Например, обслуживание всех клиентов банка филиалами в Удаленных регионах малоэффективно. Однако в соседних или экономически тесно связанных регионах наверняка найдутся организации, активно работающие с многими контрагентами из различных областей и заинтересованные в быстром прохождении платежей. Этот аспект тоже должен быть учтен при планировании сети филиалов.
С точки зрения банка единое информационное пространство должно обеспечивать:
• организацию прямых корреспондентских отношений между головным банком и его филиалами для лучшего управления средствами банка; для этого необходимо иметь простой и в то же время полный механизм обмена документами между всеми филиалами и головным банком;
• получение консолидированной отчетности по банку в целом и по произвольному набору филиалов и головного банка;
• анализ ситуации в филиалах на основе нормативов ликвидности и произвольных подходов, принятых в банке; подобный анализ должен проводиться в головном банке на базе данных, предоставляемых филиалами;
• получение информации о клиентах банка и остатках средств на их счетах;
• поддержку широкого спектра технических решений, таких, как работа в распределенной базе данных, организация удаленных рабочих мест, организация репликации баз данных.
Одной из ключевых задач, решаемых банком при наличии филиалов, является задача получения объективной информации о финансовом состоянии филиалов и ДО. Подобный анализ может проводиться на основе нормативов ликвидности коммерческого банка, а также произвольных формул и зависимостей, применяемых в банке. Основным источником информации служат балансы филиалов и ДО, присланные в головной банк, а также дополнительная информация по требованию головного офиса. Очень важным является наличие развитого интерфейса доступа к данным для использования их в общем наборе нормативов и формул.