Лекция 2

ЭЛЕКТРОННАЯ КОММЕРЦИЯ

1. Сущность интерактивного бизнеса и электронной коммерции.
2. Организация систем электронной коммерции.
3. Электронные платежные системы.
4. Правовые основы электронной коммерции.
5. Перспективы развития электронной коммерции в России.

1 Сущность интерактивного бизнеса и электронной коммерции

Понятие «бизнес» несколько раз меняло свою сущность на различных этапах раз вития общества и экономики. Так, в XVII веке бизнес являлся согласующим звеном между спросом и предложением. В XX веке бизнес представлял собой какой-либо вид деятельности, приносящий прибыль. В XXI веке, т.е. в нынешнее время, наш словарный запас пополнился словом интерактивный бизнес.
Интерактивный или электронный бизнес как неотъемлемая составная часть экономики XXI века представляет собой бизнес по обмену экономической информацией между субъектами рынка с помощью современных информационных технологий. На основе интерактивного бизнеса современная экономика приобретает совершенно другое наполнение, она становится виртуальной экономикой. Виртуальная экономика, базируясь на интерактивном бизнесе, позволяет в значительной степени повысить эффективность бизнес-коммуникаций.
В сфере торговли с появлением интерактивного бизнеса происходит переход от прямого личного контакта покупателя с продавцом — к замене этого контакта средствами современных информационных технологий. К числу новых форм интерактивного бизнеса в сфере торговли относят электронную и мобильную коммерцию. С появлением электронной коммерции стало возможным совершить покупку, провести платеж, принять участие в аукционе, не отходя от компьютера, если только он подключен к Интернету. Мобильная же коммерция делает пользователя еще более независимым, не привязанным к стационарным устройствам, предоставляя все вышеперечисленные возможности при наличии одного только мобильного телефона или карманного компьютера.
Электронная коммерция является одной из форм торговли, то есть процесса обмена товаров продавца на деньги покупателя. Поэтому для электронной коммерции характерны основные операции традиционной торговли.
К общим чертам электронной коммерции и традиционной торговли относятся:
• ознакомление покупателя с достоинствами товара;
• демонстрация его внешнего вида;
• описание основных достоинств;
• консультации по рациональному использованию;
• выбор покупателем товара;
• оплата выбранного товара;
• комплектование и оформление продавцом товара, отпуск товара покупателю;
• доставка выбранного товара на дом;
• доработка товара для его использования, если это необходимо (сборка, наладка);
• послепродажное обслуживание (если это предусматривается покупкой).

Основные отличия систем электронной торговли:
1) личное присутствие (presence) сторон сделки не требуется (почтовые и телефонные заказы, электронная торговля через Интернет).
2) аутентификация (authentication) — персонификация одной из сторон сделки другой с возможностью использования привычных вещей и диалога для проверки подлинности друг друга при соответствующих обоюдных (или односторонних) требованиях. Продавец отображает на своем экране логотипы нескольких финансовых институтов, которые предоставляют ему возможность доступа к широко используемым средствам для проведения кредитно-дебетовых операций в платежной фазе торговой сделки. Покупатель же проходит идентификацию в правительственном или финансовом учреждении, которая дает гарантию продавцу, что покупатель платежеспособен и будет платить. В естественных условиях люди используют не ощущаемые средства аутентификации, такие как персональный внешний вид и поведение продавца, месторасположение магазина, несомненное качество и хорошая осведомленность покупателя в торговых марках товаров и возникающее доверие к продавцу.
3) платежные системы (payment instruments), несмотря на громадное количество финансовых платежных объединений, использующих банковские кредитные карты, используют обычно денежное обращение или товарообмен (barter). Крупные торговые сделки выгоднее производить, чем мелкие, поэтому зачастую многие фирмы отказываются от мелких сделок. В Интернете же появились новые возможности для мелких торговых сделок, например, небольшой объем информации за небольшую сумму.

Преимущества электронной коммерции по сравнению с другими видами деловой активности:

1.Использование электронных форм коммуникации позволяет существенно снизить затраты на организацию и поддержание всей инфраструктуры бизнеса. Отпадает необходимость в торговых залах, функции которых выполняют Интернет-магазины.
2.Снижаются затраты на рекламу и обслуживание и как следствие - цена на товар.
3.Снижается время на оформление и выполнение заказа.
4.Появляется возможность непрерывного контроля за заказами, а также до- и послепродажного обслуживания.
5.Возможна персонализация обслуживания клиента.
6.Расширяется рынок сбыта товаров и услуг для продавца и возможности выбора для покупателя.
7.Появляются принципиально новые возможности для маркетинга.
8.Создаются новые направления бизнеса.
Требования, предъявляемые к товару для продажи в системах электронной коммерции:

1. Товар должен хорошо описываться своими потребительскими свойствами, техническими характеристиками, названием модели, известностью брэнда и т.п. Таким образом, клиент должен на 100% представлять, что именно он покупает.
2. Важную роль играют габариты и вес товара. От этих параметров зависят стоимость и принципиальная возможность доставки. 3. Товар должен быть не слишком хрупок – тогда не придется заботиться о специальной таре и волноваться, что заказ дойдет до покупателя в целости и сохранности. 4. Товар не должен быть скоропортящимся 5. Товар должен быть не слишком дешев, иначе для получения прибыли потребуются большие обороты, увеличение накладных расходов, т.е. необходимого количества персонала, документооборота, стоимости доставки.
6. Товар не должен быть слишком дорогим, иначе его просто никто не купит. 7. Товар должен быть прост в техническом плане, чтобы не консультировать покупателя о его применении.
8. Для некоторых предметов (оружие, легковоспламеняющиеся вещества, психотропные препараты и т.п.) существуют ограничения по доставке в почтовых отправлениях.
9. Если при покупке какого-либо товара предоставляется сервисное обслуживание, то услуга должна быть оказана непосредственно через Интернет и удаленно оплачена. Иначе, клиент может передумать или же его может перехватить конкурент.
10. Товар, которым вы собираетесь торговать, должен быть уже востребован: либо в Интернете, либо в оффлайне, либо и там и там. Иначе, вам придется раскручивать не только свой бизнес, но и целую товарную группу.

2 Организация систем электронной коммерции

В мире распространены четыре схемы организации систем электронной коммерции.
1. Первая схема организации систем электронной коммерции называется бизнес потребителя или В2С (Business to Consumer). Подобная форма организации предусматривает прямые продажи потребителям. При условии надежной работы почтовых служб по доставке приобретаемых товаров В2С способна обеспечить потребителей как крупных, так и небольших населенных пунктов различных стран и континентов.
2. Вторая схема организации систем электронной коммерции — бизнес для бизнеса или В2В (Business to Business) представляет собой бизнес-транзакции в межкорпоративном сегменте электронной коммерции. С помощью такой формы электронной коммерции компания получает свежие ценовые предложения от поставщиков, выставляет свои коммерческие предложения, а также заключает сделки, получает и отправляет денежные суммы.
Средой функционирования В2В-систем служат электронные торговые площадки. На них заключаются сделки купли-продажи между компаниями, выставляются заявки на покупку или продажу товаров, предоставляется информация о событиях и котировках, маркетинговые и финансовые услуги, имеется каталог основных отраслевых товаров. Электронные торговые площадки классифицируют по функциональным возможностям — выделяют электронные каталоги (покупатели находят продавца товарных позиций с фиксированной ценой), электронные биржи (электронное подобие реальных бирж), электронные аукционы (электронное подобие реальных аукционов и виртуальных аукционов В2С), электронные сообщества (форумы и клубы по бизнес-интересам).
3. Третья схема - бизнес-администрация или B2A (business-to-administration) представляет собой взаимодействие бизнеса и администрации, которое включает деловые связи коммерческих структур с правительственными организациями, начиная от местных властей и заканчивая международными организациям.
К примеру, в последнее время налицо стремление правительств развитых стран и руководства международных организаций активно использовать Интернет для проведения закупок товаров и услуг путем публикации объявлений и результатов заключенных сделок. Нередко коммерческие структуры имеют и возможность направлять свои предложения в электронном виде.
4. Четвертая схема – потребитель-администрация или С2А (consumer-to-administration) представляет собой взаимодействия правительства и потребителя, особенно в социальной и налоговой сфере. Это направление наименее развито, однако имеет высокий потенциал.

Классификация моделей электронной коммерции

1. Электронный магазин - витрина при помощи интерфейса (используется производителями или дилерами), главный критерий эффективности - спрос на товар
2. Электронный каталог - большой объем товаров от различных производителей, главный критерий эффективности - ассортимент, чем больше связей, тем вернее успех
3. Электронный аукцион - аналог классического аукциона с использованием internet-технологий. Учитывая специфику процесса для электронного аукциона характерна привязка к мультимедийному интерфейсу, каналу доступа в интернет, ведь важно показать товар лицом.
4. Электронный универмаг - аналог обычного универмага, где различные фирмы выставляют свой товар, главный критерий эффективности - товарный брэнд (Гостинный Двор, ГУМ, Довгань и т.д.)
5. Электронный рынок третьих фирм - на базе поставщика ПО электронных магазинов, хостинг, поддержка.
6. Виртуальный комъюнити (сообщества) - Geosities, Amazon, Озон. Главный критерий эффективности - покупатели организуются по группам интересов, как следствие меньшие затраты на рекламу, хорошо строятся на готовых обществах: клубы болельщиков, ассоциации и т.д.
7. Поставщики услуг технологической цепочки электронной коммерции: системы электронных платежей, доставка товара.
8. Посредники или интеграторы технологической цепи электронной коммерции, интеграция одна из наиболее перспективных направлений.
9. Консалтинговые услуги: консалтинг управления и маркетинга, рекрутерские конторы.
10. Информационные брокеры.
11. Поставщики исследовательских услуг.

3 Электронные платежные системы

Существует несколько способов оплатить товары, приобретенные через сеть Интернет:
1) Можно воспользоваться услугами платежной интернет - системы.
2) Можно оплатить товар или услугу через интернет с помощью банковской кредитной карты.
3) Можно оплатить товар с помощью почтового перевода.
4) Можно передать деньги курьеру из рук в руки.
5) Можно осуществить перевод средств на счет магазина через интернет со своего банковского счета.
Первый, второй и пятый способы можно осуществить через Интернет. Это несомненно удобнее, быстрее и дешевле, так как перевод совершается мгновенно, для этого не нужно ходить в банк и стоять в очереди, не требуется заполнять квитанции, ожидать какое-то время пока деньги будут перечислены, а комиссионные за операцию перевода минимальны.
Платежные интернет - системы существуют за счет процентных платежей, представляя покупателям своеобразный электронный кошелек. Денежная сумма покупателя помещается на его личный счет и существует там в виде электронных платежей или иных электронных денег, расчетных единиц.
Электронные рубли представляют собой документ в электронном виде, имеющий реквизиты и удостоверенный электронной цифровой подписью. Физически электронный кошелек может находиться на жестком диске компьютера в виде программного элемента либо в виде магнитной карты. Если покупатель расплачивается средствами электронного кошелька, проводится проверка на подлинность электронной подписи и, если платежная система подтверждает достоверность доступа пользователя и наличие на его счету требуемой суммы, сделка может быть осуществлена.
Поскольку в России подобные системы не нашли пока повсеместного распространения, существуют несколько препятствий для их использования. Во-первых, достаточная разработанность законодательства в этой области. Во-вторых, разнообразие небольших платежных систем, не совместимых между собой. В-третьих, при выходе из строя магнитной карты вся информация теряется, и покупатель лишается всей денежной суммы. К преимуществам относятся: конфиденциальность удобства при осуществлении небольших транзакций из-за их небольшой удельной стоимости.
Для использования банковского счета при оплате Интернет - покупок требуется:
- завести счет в финансовом учреждении, позволяющий работать с банком через Сеть;
- убедиться, предоставляет ли Интернет - продавец товара возможность оплаты по безналичному расчету;
- выбрать товар на сайте продавца, указать безналичную форму оплаты, и активизировать Интернет - сайт банка, на котором ему нужно будет создать платежное поручение.
Подобная схема вызывает несколько неудобств: выполнение платежного поручения затянет срок приобретения товара, покупателю нужно быть клиентом соответствующего банка, имеющего в своих услугах интернет - банкинг, потребуется платить больший процент комиссионных банку.
При оплате покупок с помощью кредитной карты покупателю требуется лишь выбрать подобный способ оплаты, ввести свои координаты и пароль. Через несколько минут обычно приходит подтверждение из банка или международной организации, а через несколько дней в магазин поступают средства. Относительная простота такого пути оплаты покупок ведет к риску потерять всю денежную сумму из-за несанкционированных действий третьих лиц, к повышенным процентным ставкам за обслуживание транзакции, к нескольким дням ожидания поступления денег.
В России наибольшее распространение получили четыре платежные системы; CyberPlat, WebMoney, PayCash и КредитПилот.
В сети Интернет можно производить также интерактивные финансовые операции. К ним принято относить, в основном, интерактивные операции на фондовом рынке, услуги онлайновых банковых организаций и интернет-страхование.
Интерактивные финансовые операции на российском фондовом рынке проводятся, в основном, наиболее технологически развитыми компаниями.
Среди критериев выбора компаниями-брокерами системы интернет-трейдинга важнейшими критериями являются: безопасность системы, функциональные возможности, затраты на поддержку, затраты на приобретение и установку, затраты на предоставление дополнительной информации, издержки на изменение бизнес-логики, издержки на подключение новых рынков. Применение современных информационных технологий позволяет уменьшить накладные расходы на каждого клиента, а также увеличить торговую активность инвесторов.
Согласно современному подходу к интерактивным финансовым операциям в банковской сфере, интернет-банкинг представляет собой продолжение общепринятого банковского обслуживания, только с использованием Интернета. Клиент имеет возможность выбора, приезжать ли ему в банк или воспользоваться с помощью модема системой банк-клиент. Таким образом, если клиент может быть удален от банка, это дает ему возможность более широкого выбора между услугами различных банков.
Услуги онлайновых банковых организаций включают возможность доступа пользователя к своему банковскому счету: 1) для перевода денег в Интернет (в основном для оплаты услуг интернет-торговли), 2) для оплаты различных счетов (к примеру, телефонных разговоров, квартиры).
В России около 40% российских банков предлагают клиентам услугу управления банковским счетом через интернет, остальные собираются ее внедрить.

4 Правовые основы систем электронной коммерции

Системы интернет-банкинга постепенно начинают обретать поддержку со стороны законодательства. Первым шагом в этом направлении можно считать включение в Гражданский кодекс статьи, допускающей использование аналогов собственноручной подписи — электронной подписи, если об этом между сторонами было достигнуто соответствующее соглашение. При условии заключения договора на обслуживание он становится базой для замены собственноручной подписи определенным набором цифр.
Правовое регулирование отношений в области использования электронной цифровой подписи осуществляется в соответствии Федеральным законом «Об электронной цифровой подписи», Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об информации, информатизации, защите информации», Федеральным законом «О связи», другими федеральными законами и нормативными правовыми актами.
Электронная цифровая подпись — реквизит электронного документа, предназначенный для защиты данного электронного документа от подделки, полученный в результате криптографического преобразования информации с использованием закрытого ключа электронной цифровой подписи и позволяющий идентифицировать владельца сертификата ключа подписи, а также установить отсутствие искажения информации в электронном документе.
Электронный документ — документ, в котором информация представлена в электронно-цифровой форме.
Владелец сертификата ключа подписи — физическое лицо, на имя которого удостоверяющим центром выдан сертификат ключа подписи и которое владеет соответствующим закрытым ключом электронной цифровой подписи, позволяющим с помощью средств электронной цифровой подписи создавать свою электронную цифровую подпись в электронных документах (подписывать электронные документы).
Средства электронной цифровой подписи — аппаратные и (или) программные средства, обеспечивающие реализацию хотя бы одной из следующих функций - создание электронной цифровой подписи в электронном документе с использованием закрытого ключа электронной цифровой подписи, подтверждение с использованием открытого ключа электронной цифровой подписи подлинности электронной цифровой подписи в электронном документе, создание закрытых и открытых ключей электронных цифровых подписей.
Сертификат средств электронной цифровой подписи — документ на бумажном носителе, выданный в соответствии с правилами системы сертификации для подтверждения соответствия средств электронной цифровой подписи установленным требованиям.
Закрытый ключ электронной цифровой подписи — уникальная последовательность символов, известная владельцу сертификата ключа подписи и предназначенная для создания в электронных документах электронной цифровой подписи с использованием средств электронной цифровой подписи.
Открытый ключ электронной цифровой подписи — уникальная последовательность символов, соответствующая закрытому ключу электронной цифровой подписи, доступная любому пользователю информационной системы и предназначенная для подтверждения с использованием средств электронной цифровой подписи подлинности электронной цифровой подписи в электронном документе.
Сертификат ключа подписи — документ на бумажном носителе или электронный документ с электронной цифровой подписью уполномоченного лица удостоверяющего центра, которые включают в себя открытый ключ электронной цифровой подписи и которые выдаются удостоверяющим центром участнику информационной системы для подтверждения подлинности электронной цифровой подписи и идентификации владельца сертификата ключа подписи.
Подтверждение подлинности электронной цифровой подписи в электронном документе — положительный результат проверки соответствующим сертифицированным средством электронной цифровой подписи с использованием сертификата ключа подписи принадлежности электронной цифровой подписи в электронном документе владельцу сертификата ключа подписи и отсутствия искажений в подписанном данной электронной цифровой подписью электронном документе.
Пользователь сертификата ключа подписи — физическое лицо, использующее полученные в удостоверяющем центре сведения о сертификате ключа подписи для проверки принадлежности электронной цифровой подписи владельцу сертификата ключа подписи.
Следующим шагом к законодательной поддержке электронной коммерции в целом и интернет-банкинга, в частности, стало временное положение ЦБ, в котором оговаривается возможность обмена электронными документами между финансовыми организациями и их клиентами. Это положение распространяет основы Гражданского кодекса на финансовую сферу.

5 Перспективы развития электронной коммерции в России

Использование сети Интернет для межфирменного взаимодействия развивается весьма активно, т.к. внедрение электронных методов ведения бизнеса определяется производственной необходимостью и экономической выгодой от внедрения новых технологий. Большинство крупных и средних российских предприятий уже поняли удобства, получаемые ими при использовании Интернета. Сектор корпоративной электронной торговли характеризуется тем, что подавляющее большинство предприятий и фирм обеспечены компьютерами и имеют выход в Интернет, а системы доставки и проведения платежей, пусть даже пока в режиме off-line, достаточно хорошо отлажены. Кроме того, на фоне экономического подъема объем межфирменной торговли будет постоянно расти.
Если по данным 2001 г. продажи через Интернет осуществляли только немногим более 10 % фирм, здесь преобладали наиболее перспективные направления в сфере корпоративной электронной коммерции (Business to Business - В2В) - поддержание заказов, электронные расчеты, логистика, размещение заказов в режиме on-line, то в настоящее время объемы электронного взаимодействия между предприятиями в России растут в среднем более чем в 2 раза в год.
В ближайшие несколько лет ожидаются следующие тенденции в области межфирменной торговли в режиме реального времени:
• приоритетные условия для лидеров рынка в силу зависимости роста объемов торгов от числа активных клиентов, что позволит создать преимущества для успешно действующих электронных торговых площадок по сравнению с конкурентами;
• развитие связей вертикальных площадок с функциональными узлами (горизонтальными площадками): первые из них владеют знаниями специфического рынка, а вторые - знанием специфического бизнес-процесса, что будет способствовать расширению клиентской базы;
• развитие биржевых моделей за счет внедрения дополнительных функций преимущественно на рынках стандартных товаров;
• замена торговых площадок отдельных фирм-производителей специализированными крупными торговыми системами;
• наибольший прирост активности частных и отраслевых торговых площадок за счет их специализации;
• расширение активности представителей малого и среднего бизнеса по развитию клиентской базы и повышению эффективности своей деятельности за счет аренды приложений.
Торговые площадки в России находятся в постоянной борьбе за существование, и, несмотря на разнообразные попытки повышения доходности, сравнительно немногим из них удается выжить в своей изначальной роли организатора торговли в сети. Перспективы развития коммерческой части Рунета во многом зависят от государственных органов, урегулированное правового поля электронной коммерции, от самих бизнесменов и их готовности к реструктуризации бизнеса. Все определит конкуренция, поскольку на Западе переход на электронные формы бизнеса практически произведен.